تجاوز إلى المحتوى الرئيسي
x

التوعية التأمينية

التوعية التأمينية

بوليصة التأمين هي عقد بين طرفين (المؤمِّن والمؤمَّن له)  وهي تتضمن أحكاماً عامة وشروطاً ذات صيغة محددة يُطلق عليها Policy Wording, وبوالص التأمين تقسم إلى عدة أقسام رئيسة فتجد ما يسمى (جدول الوثيقة) (الديباجة) ثم (الشروط) و(الملاحق) التي تكتب بحروف صغيرة صعبة القراءة وصعبة الفهم في بعض الأحيان، حتى إن البعض يتهم شركات التأمين بأنها تقوم بذلك قصداً لكي يُعرِض المؤمَّن له عن قراءتها, وفي الحقيقة فإن (الشروط) و(الملاحق) تشكل جزءاً مهماً جداً في بوليصة التأمين وعليك فعلاً أن تقرأها وتفهمها وأن تعرف الفرق بينها, ولكي نعلم الفرق بين (الشرط) و(الملحق) علينا أن نعرفهما في البدء:

فالشرط: هو عبارة أو فقرة ترد في العقد تتعلق بنقطة معينة.

والملحق: شيء يتم إلحاقه بأصل بدرجة أو بقدر معين.

أما في مجال التأمين فإنه يمكننا أن نقول :

أولاً/ الشرط: هو جزء من الصيغة الأساسية لبوليصة التأمين، ويسلط الضوء على نقطة محددة تم ذكرها في البوليصة في موضع سابق, وذلك بغرض الاستفاضة في شرحها وتوضيحها, وكلما طال الشرح الخاص بنقطة معينة عليك أن تقرأ أكثر وأن تعطي أهمية أكبر، فهذا دلالة على تعقيد هذا الشرط، وعلى أن هناك تفاصيل مهمة فيه, وعادة تسلط الضوء على حد المنفعة أو اشتراطات على المؤمِّن أن يلتزم بها.

فعلى سبيل المثال: بوليصة الحريق تغطي (التكاليف المتكبدة أثناء عملية الإطفاء) وهي مذكورة بشكل عام في البوليصة، ثم تعود البوليصة لتذكر شرطاً خاصاً بهذا الخصوص، حيث يستفيض المؤمِّن بشرح ما يغطيه ومتى، حيث يذكر: أن شركة التأمين مسؤولة عن تغطية مثل هذه التكاليف، ولكن يشترط لتغطية هذه التكاليف أن يكون (المؤمَّن له) مسؤولاً عن هذه التكاليف قانوناً, وأن يثبت المؤمَّن له أنه لم يكن لديه خيار آخر أقل تكلفة.

(فقد يضطر المؤمَّن له للقيام بهدم ممتلكات معينة تمنع وصول فرقة الإطفاء إلى مكان الممتلكات التي تعرضت لحريق) في هذه الحالة يشترط لتعويض المؤمَّن له أن يكون قراره بهدم شيء ما للوصول إلى العقار أن يكون ذلك الإجراء ضرورياً ومعقولاً لتغطية تكاليف هدمه.

ثانياً/ الملحق: هو جزء ليس أصيلاً من البوليصة، بل يكون عبارة عن تغطية إضافية تُضاف إلى الغطاء القياسي للبوليصة, ويتم بناءً على طلب المؤمَّن له، ويدفع قسطاً إضافياً من أجل إضافة هذا الملحق عادة.

فعلى سبيل المثال فإن التغطية الأساسية لبوليصة الحريق تغطي (الحريق, الصاعقة, الانفجار) ولكن يمكن بناءً على طلب المؤمَّن له أن يلحق بالبوليصة تغطية إضافية لـ(العواصف, الرياح, تسرب المياه, سقوط الأجسام كالطائرات والنيازك وبقايا الأقمار الصناعية...).

ومن ثم يمكن القول: إن الشرط هو جزء من العقد ويسلط الضوء على نقطة معينة تحتاج إلى شرح وافٍ.

الملحق: هو تغطية إضافية لا توجد بالتغطية الأساسية وتُضاف بناءً على طلب من المؤمَّن له مقابل قسط إضافي.