غياب اللغة المشتركة في التأمين أحد عوامل المنافسة السلبية بين شركات التأمين
يرى الدكتور عماد الدّين خليفة مدير عام شركة الثّقة السوريِّة للتأمين أن التمسك بالخط الفني للتسعير والتركيز على المنافسة في الخدمة والمنتج التأميني مع الحرص على توفير اللغة المشتركة هي أحد عوامل الحد من الأثر السلبي للمنافسة .
1. نعلم أن شركة الثقة السورية للتأمين هي واحدة من شركات مجموعة الثقة في العديد من الدول العربية: برأيكم هل يعد ذلك عاملاً من عوامل دعم الشركة واستمرارها ؟ وماهي الميزات التي تنفرد بها عن بقية شركات التأمين؟
ــ إن كون شركة الثقة السورية للتأمين ( ترست سورية ) عضواً في مجموعة " ترست " المنتشرة بشركاتها في العديد من الدول العربية شكل لها أرضية قوية عند انطلاقتها للعمل في السوق السورية حيث كان للشركة فرصة الاستفادة من الخبرات التراكمية لشركات المجموعة سواء على صعيد برمجة أعمال الشركة وأتمتتها مع انتقاء كادر العمل وتدريبه أو على صعيد إعداد البرامج التأمينية وأغطيتها، بالإضافة إلى ترتيبات إعادة التأمين مستفيدة من الشروط والمزايا التي توفرت في اتفاقيات إعادة التأمين لشركات المجموعة. وبالتالي فإنه يمكننا القول بأن عامل الاستفادة هذا قائم ويفترض الاستمرار به ... ومع مرور الوقت وتنامي قدرات الشركة يصبح لها دوراً رافداً ومفيداً في المساهمة بدعم شركات المجموعة من قبلها أيضاً بالإضافة إلى دورها الذي يجب أن يكون ريادياً في سوق التأمين المحلية .. وبتصوري إن هذا الأمر يميز وإلى حدٍ كبير شركة الثقة السورية للتأمين عن العديد من شركات التأمين العاملة في سوق التأمين السورية ..
2. لاحظنا في الآونة الأخيرة حدوث تقلبات في سعر صرف الدولار وعدم استقراره: ما تأثير ذلك على قطاع التامين بشكل عام وعلى شركتكم بشكل خاص ؟
>فرعي <إن تقلبات أسعار الصرف تجاه الدولار الأمريكي وعدم استقراره يؤثر بشكل كبير على قطاع التأمين .
ــ إن تقلبات أسعار الصرف تجاه الدولار الأمريكي وعدم استقراره يؤثر بشكل كبير على قطاع التأمين. ولايقتصر الأمر على عمليات إعادة التأمين الخارجية، سواء كانت أعمال اتفاقية أم كانت أعمال اختيارية، والتي تتطلب دائماً سداد الأقساط لمعيدي التأمين بالعملة الأجنبية سواء كان دولاراً أمريكياً أو غير ذلك من العملات القابلة للتحويل مع مراعاة ما هو مفروض من عقوبات والذي من شأنه أن يزيد من تعقيدات الأمور، وإنما يتناول هذا الأمر ضرورة إعادة تقييم الأصول وبالتالي مبالغ التأمين في عقود تأمين الممتلكات ليتفادى المؤمن لهم أن يكون تأمينهم دون الكفاية، حيث لايستطيع المؤمن له الذي تتعرض ممتلكاته لحادث مشمول بالتأمين إعادة أصوله المؤمن عليها إلى الوضع الذي كانت عليه تماماً قبل حصول الحادث لأن التعويض المرتبط بمبلغ التأمين سيكون في هذه الحالة أقل من تكاليف إعادة الأصول المتضررة إلى وضعها، وسيكون المؤمن له ضامناً لنفسه بالفرق، كما أن عدم وجود أرصدة بالقطع الأجنبي بحسابات شركة التأمين يزيد من عمق مشاكل تقلبات أسعار الصرف، ويكبد شركة التأمين خسائر حقيقية من فروق أسعار القطع خاصة مع ظهور التزامات على الشركة تجاه حملة وثائق التأمين الصادرة بعملة أجنبية يتوجب سدادها ...
3. نظراً للأحداث التي تتعرض لها سورية على مدى سنتين ونصف: هل تعرضت شركة الثقة لخسائر تأمينية عن الأعوام السابقة ؟
في عام 2010 حققت الشركة أرباحاً فنية جيدة. أما في عامي 2011 و 2012 فكانت هناك خسائر فنية أو تشغيلية ولكنها لا تصل إلى الحدود التي تدعو للقلق على الإطلاق لانها تقع تحت السيطرة نظراً لوجود احتياطيات فنية أكثر من الكفاية يتم احتسابها تماشياً مع تعليمات هيئة الإشراف على التأمين وخاصة في موضوع احتياطي الحوادث الحاصلة والتي لم يبلغ عنها (IBNR)، ولما يتصل بفرع السيارات الإلزامي بالتحديد حيث ألزمت الهيئة شركات التأمين الإبقاء على ما هو محتجز من هذا الاحتياطي لمدة ثلاث سنوات أي أن ما يتم احتجازه في عام 2011 لا يفرج عنه إلا بعد مرور ثلاث سنوات.وباختصار، ابتعاداً عن التفصيل، فإن الاحتياطي هنا يصبح احتياطياً تراكمياً وخاصة للملفات الموقوفة والتي لم يتم تسويتها خلال فترة الاحتجاز المشار إليها وبالتالي فإن هذا الأمر لابد وأن يؤثر سلباً على النتائج الفنية .
4. ماهي آخر برامج التأمين الصحي وتأمين الحياة التي أعدتها شركة الثقة وهل يتم بيع بوالص تأمينية منها ؟
>فرعي <أطلقنا مؤخراً عقد تأمين حياة ( برنامج عائلتي ) يناسب ذوي الدخل المحدود ويغطي خطر الوفاة الناجم عن الحرب .
ــ يتوفر لدى شركة الثقة السورية للتأمين برامج متعددة للعناية الصحية أو التأمين الصحي (جماعي وعائلي وفردي ) داخل وخارج المشفى وبالشكل الذي يراه الزبون ملائماً له سواء من حيث حدود التغطية أو عدد الزيارات للأطباء أو عدد العمليات التي تتم خارج المشفى من مخابر وأشعة وأدوية .. إلخ. كما يتوفر لدى شركة الثقة السورية للتأمين قائمة طويلة من الخيارات من برامج تأمين الحياة سواء كانت عقود تأمين مؤقتة ( يتوفر لدينا ثمانية أنواع ) أو عقود ادخارية واستثمارية ( يوجد أربعة أنواع منها برنامج التوفير للتعليم ) وقد أطلقنا مؤخراً عقد تأمين حياة ( برنامج عائلتي ) يناسب ذوي الدخل المحدود ويغطي خطر الوفاة الناجم عن الحرب أو الأعمال الإرهابية بالإضافة إلى الوفاة الطبيعية أو مهما كان سببها وبقسط سنوي متواضع.
5. مع اقتراب عام 2014: هل هناك من خطط تعملون عليها من شأنها تطوير سوق التأمين السورية ؟
ــ تبني شركة الثقة السورية للتأمين عملها وفق خطط استراتيجية وأهداف محددة تسعى لتحقيقها منها ما هو مخصص للمدى القريب وما هو متعلق بالمدى البعيد. هذه الخطط والأهداف من شأنها أن تساهم وبشكل كبير في تطوير سوق التأمين السورية والتي تهدف فيما تهدف إليه إلى ما يمكن إيجازه في ثلاثة أمور وهي: المنتج التأميني الذي يلبي احتياجات المواطنين، بناء كادر متطور ومؤهل لقيادة العمل التأميني بالإضافة إلى رفع سوية الوعي التأميني والثقافة التأمينية لدى عموم المواطنين . ولكن للأسف فإن الأزمة التي حلت بالبلاد أثرت وبشكل كبير في مسار العمل وفق ما هو مخطط له وحصرت جهودنا في تحقيق ما نهدف إليه بحدودها الدنيا ووفق ما فرضه واقع الحال. وفيما يخص عام 2014 فإن انتهاء الأزمة وعودة السلام والأمن والاطمئنان ـ إن شاء الله ـ سيعود بنا إلى العمل وفق خطط الشركة الاستراتيجية والمساهمة في شكل كبير وفعّال في تطوير سوق التأمين السورية .
6. ما هي نتائج أعمال شركة الثقة السورية عن عام 2013 وهل أنتم راضون عنها ؟
ــ بالنسبة لأعمال عام 2013 فإنها تسير حتى الآن بشكل جيد بالنسبة للشركة بالرغم من الظروف المحيطة وأعتقد أن النتائج النهائية في نهاية العام ستكون مقبولة وستكون شركة الثقة السورية للتأمين في المراتب الأولى، إن شاء الله،بالنسبة لعام 2013 في قائمة الإنتاج الخاصة لشركات التأمين في السوق السورية .
7. ماهي الإجراءات التي اتبعتموها فيما يتعلق بأخطار الحرب والشغب والأعمال الإرهابية التي نتعرض لها خاصة أن الحاجة ملحّة للتأمين في هذه الظروف ؟
>فرعي <في تأمين نقل البضائع نقدم تغطية الأخطار السياسية إضافة إلى التغطية العادية استجابة لطلب الزبائن .
ــ تعاملنا ونتعامل مع مثل هذه الأخطار حسب نوع التأمين المطلوب. ففي تأمين الممتلكات تحتاج التغطيات إلى إعادة تأمين كاملة للخطر ومعيدي التأمين الذين يغطون مثل هذه الأخطار محدودي العدد في العالم . تم تأمين تغطية العديد من الأخطار مع بدايات الأزمة إلا أنه حالياً أصبح من الصعب جداً إيجاد إعادة تأمين لأخطار العنف السياسي لتأمين الممتلكات. أما في تأمين نقل البضائع فإننا نقدم تغطية الأخطار السياسية إضافة إلى التغطية العادية استجابة لطلب الزبائن كما نقدم الدعم لشركات التأمين في السوق في قبول إعادة التأمين لمثل هذه التغطيات. وفي التأمين الصحي تقدم الشركة حدوداً مالية لتغطية نفقات الاستشفاء والعلاج الناشئة عن الأعمال الحربية والإرهابية شريطة أن لا يكون المؤمن له طرفاً فيها، كما نعمل على توفيرها لطالبيها في تأمين الحياة، وبالتالي فإننا نعمل ما في وسعنا لتلبية احتياجات الزبائن ضمن ما هو متاح من إمكانيات فنية ومالية في معظم فروع وأنواع التأمين.
8. كيف تتعامل شركة الثقة السورية مع حوادث السيارات خاصة وأن قطاع السيارات يستحوذ على القسم الأكبر من أعمال الشركات ؟
>فرعي <حريصون كل الحرص وندفع دائماً باتجاه تسوية الحوادث بشكل ودي .
ــ تتعامل شركتنا مع حوادث السيارات من خلال قسم مختص وقائم بحد ذاته يشرف عليها بالتنسيق مع المركز الرئيسي والفروع بالمحافظات بدءاً من تلقي بلاغات الحوادث للسيارات المؤمن عليها تأميناً تكميلياً ومراجعة بيانات التأمين والتحقق من صلاحية العقد مروراً بإجراءات كشف الخبرة الفني على السيارة المؤمن عليها في موقع الحادث إن لزم الأمر إلى حين انتهاء الملف وإقفاله بعد أن يتم تسوية المطالبة، مع التأكيد على سرعة الإجابة والاستجابة. أما الحوادث المتعلقة بالتأمين الإلزامي والتي ترد إلى شركتنا للأسف وبنسبة تزيد عن 95% من خلال الدعاوي القضائية التي لم يسبقها أي مراجعة مسبقة للشركة فتتم متابعتها وتسويتها من قبل هذا القسم المختص بالإضافة إلى قسم الشؤون القانونية مع العلم بأننا حريصون كل الحرص وندفع دائماً باتجاه تسوية الحوادث بشكل ودي ودون إشغال دوائر القضاء بأية ملفات تقاضي لا تشوبها شائبة من حيث أحقية المتضرر بالتعويض ..
9. ما هي التحديات التي واجهتموها على المستوى المحلي خلال هذا العام ؟
ــ إن التحديات التي واجهناها على المستوى المحلي خلال هذا العام هي إصرارنا في شركة الثقة السورية للتأمين على تواجدنا والاستمرار بتقديم الخدمة التأمينية لزبائننا وتلبية احتياجاتهم في ظل الظروف الراهنة التي تحيط بنا داخلياً وخارجياً .
10. برأيكم ما المطلوب للحد من الأثر السلبي للمنافسة في أداء شركات التأمين ؟
ــ ربما يكون غياب اللغة المشتركة وأدبياتها في صناعة التأمين داخل سوق التأمين هو أحد أهم العوامل التي تساهم في النتائج السلبية للمنافسة غير الصحية بين شركات التأمين. إن التمسك بالخط الفني للتسعير والشروط والتركيز على المنافسة في الخدمة والمنتج التأميني مع الحرص على توفير اللغة المشتركة في هذا الإطار هو ما أراه أمراً ناجعاً في الحد من الأثر السلبي للمنافسة وخاصة عندما تكون سوق التأمين حديثة العهد أو كما يقال " لينة العظم " ...
11. هل ترى أن مجلة التأمين والمعرفة ساهمت بنشر الوعي التأميني لدى المواطن العربي وإلى أي حد يلعب الإعلان دوراً في الترويج لشركات التأمين ؟
ــ إن مجلة التامين والمعرفة بإخراجها الجميل وبما تنشره من مواضيع تأمينية متخصصة،هي من المجلات القليلة العدد في الوطن العربي التي تختص بهذا المجال والتي تساهم بشكل أكيد في نشر الوعي التأميني لدى المواطن العربي باختلاف مشربه. أما الإعلان فله دور فاعل وحيوي للتعريف والترويج لشركات التأمين ولايمكن الاستغناء عنه ولكن ما آمله دائماً هو أن يتطابق الإعلان مع ما هو موجود فعلاً على أرض الواقع ...
12. ما هي توقعاتكم لقطاع التأمين السوري في العام القادم 2014 ؟
ــ أتوقع, متفائلاً إن شاء الله تعالى، أن يشهد قطاع التأمين السوري نمواً وتطوراً في عام 2014 .
