الحقيقة الجوهرية هي المعلومة التي يؤثر علم شركة التأمين بها مسبقاً على قرار قبولها التأمين أو رفضه وفي تقدير قيمة قسط التأمين

على سبيل المثال شخص مصاب بالسكري وطلب تأمين على السيارة وتعرض له إغماءة السكري وهو يقود تلك السيارة فحصل حادث. يعتبر هذا الشخص في هذه الحالة اخفى "حقيقة جوهرية" عن شركة التأمين وبالتالي أصبح للشركة الحق في الغاء التغطية لانه أخفى عنها حقيقة مرضه منذ البداية .
تعريف :
الحقائق الجوهرية أو المادية هي المعلومات التي يجب على المؤمَّن له أو وسيطه الإدلاء بها للمؤمِّن قبل إبرام عقد التأمين ، وفي حال إخفاء المؤمَّن له أو وسيطه لحقائق جوهرية يحق لشركة التأمين إبطال وإلغاء عقد التأمين.

ومن الحقائق الجوهرية التي لا يُطلب من المؤمَّن له أو وسيطه الافصاح عنها ( إلا إذا تم طلبها):

1- حقائق معروفة لشركة التأمين أو يفترض في المؤمِّن معرفتها من خلال ممارسته لأعماله

2- أية حقائق يؤدي العلم بها الى تقليل حدة الخطر المؤمَّن ضده كعدم الافصاح عن وجود مركز للاطفاء (الدفاع المدني) بالقرب من المصنع المؤمّن ضد الحريق.

3- الحقائق التي يُعفي المؤمن له من التصريح عنها أو الحقائق الزائدة أو غير الضرورية لوجود اشتراط أو تحذير بوثيقة التأمين بخصوصها.

4- الحقائق العامة التي يفترض في المؤمِّن العلم بها كوجود حالة حرب في البلد مثلاً

إن الحقائق الجوهرية في مطالبات التأمينات العامة ( باستنثناء تأمين الحياة) تتعلق إما بمؤثر الخطر المادي أومؤثر الخطر المعنوي

مؤثر الخطر المادي ( Physical Hazard)

أمثلة على ذالك :
تأمين المركبات : عمر ونوع السيارة، وعمر السائق ونوع رخصة القيادة، الحوادث السابقة، طبيعة استخدام المركبة.

تأمين الحريق : المنشأة  وطبيعة الاستخدام ، نظام التدفئة ، والنظام الكهربائي.

التأمين ضد السرقة: طبيعة المخزون في المكان وقيمته وطبيعة الاحتياطات والاحترازات الأمنية مثل تركيب الأقفال وأجهزه الانذار .

مؤثر الخطر المعنوي  ( Moral Hazard)

السجل التاريخي التأميني : مثل حالات رفض المطالبات سابقاً وتاريخ المطالبات السابقة .

التاريخ الشخصي : الأحكام القضائية الصادرة بحق الشخص , حالة عدم اللامبالاة المفرطة والتقصير المتعمد .