تختلف بوالص التأمين عن بعضها البعض ، فإن أراد صاحب المنزل أن يعرف ما ورد في بوليصة التأمين على المنزل عليه أن يطرح العديد من الأسئلة أولاً ويقرأ النسخة النهائية للبوليصة لأنه على الرغم من الاختلاف الموجود بين تلك البوالص إلا أنها تتشابه في كثير من الأمور .

الغطاء:

تغطي بوالص التأمين على المنزل في العادة مجالاً واسعاً من الأضرار. فبالإضافة إلى التأمين على المبنى الرئيسي للمنزل يمكن للمرء أن يؤمن على أجزاء أخرى منه كالمرآب والسور والحظائر إلخ .. إلا أن الغطاء لن يشمل أي مبنى آخر ملحقاً بالمنزل يستخدم في أعمال تجارية .

ويتم أخذ الممتلكات الشخصية بعين الاعتبار أيضاً في بوالص التأمين وهو ما يعرف عادة باسم التأمين على “المحتويات” حيث يمكن حصر قيمة الغطاء بأنواع محددة من المواد عالية القيمة كالمجوهرات والأعمال الفنية

ما لم يتم شراء تأمين خاص ومنفصل لمثل هذه المواد .

قيمة الاستبدال مقابل القيمة العادلة في السوق:

من الطبيعي أن لا تنص بوالص التأمين على دفع قيمة الاستبدال للملكية المتضررة ، فقيمة الاستبدال تساعد في جسَر الفجوة الناجمة عن التضخم . وبمعنى آخر ، في حال التقدم بمطالبة سيتم تقييمها في ضوء القيمة العادلة

في السوق . وبما أن قيم بعض المواد تتآكل بسرعة، سيؤدي هذا إلى عدم الحصول على قيمة استبدال كافية للتعويض عن المواد التي تعرضت للتلف أو الخسارة.

إن الغطاء الذي يشمل كلفة الاستبدال يعني أنه بالإمكان التعويض عن المواد المتضررة بمواد أخرى مطابقة لها . فإذا كان هذا الموضوع يشكل أهمية للفرد ، عليه أن يتأكد من أنه قد تم التأمين على منزله وممتلكاته الشخصية

بما في ذلك كلفة الاستبدال .

إصابة السيارة بضرر وهي أمام المنزل:

تغطي أغلب بوالص التأمين الأضرار التي تلحق بالمنزل وبالممتلكات الشخصية وبالأبنية الملحقة كالمرآب والورش وغير ذلك . ولكن ماذا سيحصل لو تضررت السيارة وهي أمام المنزل؟ يتسبب هذا الأمر ببعض الغموض أو الالتباس بين بوالص التأمين على المنزل وتلك على السيارة . فالكثير من بوالص التأمين على المنزل تغطي المواد الشخصية التي تسرق من السيارة مع أن هذا التأمين وارد في معظم بوالص التأمين الشامل ومع ذلك يمكن لشركات التأمين أن تضع حداً لقيمة الغطاء في البوليصة إن كان قد تم شراء المواد المسروقة لاستخدامها ضمن السيارة حصراً .

الغطاء ضد الكوارث الطبيعية:

تغطي بوالص التأمين المنزلي معظم الكوارث الطبيعية ولكن ليس جميعها . فإذا مارغب أحد الأشخاص بالسكن في منطقة ما عليه الاستفسار أولاً عن التأمين ضد الزلازل والأعاصير . ومن الطبيعي أن يشمل التأمين ضد الكوارث الطبيعية أيضاً الحريق والصواعق والرياح العاصفة والبر دَ وكذلك الأضرار الناجمة عن الدخان أو الأجسام المتساقطة . وقد لا تكون الزلازل والحركات الأرضية مشمولة في بوالص التأمين ولكن يمكن للمرء أن يشتري بوالص تأمين منفصلة تغطي هذا النوع من الكوارث .

الفيضانات:

تعتبر الفيضانات في بوالص التأمين كالزلازل تماماً . ومن المتعارف عليه أن لا يتم تشميل الفيضانات المفاجئة أو تجمعات المياه المالحة ضمن بوالص التأمين المنزلي إلا أنه يمكن لأي شخص كان أن يضيفها إلى بوليصة التأمين المنزلي وخاصة إن كان يعيش في منطقة معرضة للفيضان .

الأذى الشخصي:

تتضمن أغلب بوالص الشحن غطاءً ضد الإصابات الشخصية التي قد يتعرض لها ضيوفك في المنزل والتي قد تنجم عن التزحلق بسبب قطعة ثلج أو الوقوع بسبب درج مكسور إلخ... ويكون هذا النوع من الغطاء في العادة محدداً بمبلغ من الدولارات يستدعي منك معرفة مقداره والمدى الذي يشمله .

تأكَّد من أنك أم نَّت على ممتلكاتك الثمينة:

لا تنسى أن تسأل وكيل التأمين إن كنت بحاجة للحصول على بوليصة إضافية للتأمين على لوحة فنية لفان كوخ أو ماسة كبيرة( .

فإذا كنت قد تزوجت مؤخراً أو كنت مشغولاً بالإعداد لأحلى يوم في حياتك ، قد يكون هناك في هذه الزحمة عمل هام نسيت القيام به كما يفعل الكثيرون من الناس في مثل هذه الظروف بالرغم من أهميته . فقد أظهرت الدراسات أن ثلث العرسان يفقدون خواتم الزواج في وقت ما ! وبما أن هذا الخاتم يعتبر من أغلى قطع المجوهرات التي قد يقتنيها المرء في حياته لما له من قيمة معنوية، كان من الواجب التأمين عليه . وطبعاً ينسحب هذا الأمر على بقية المجوهرات القي مّة ولو لم تكن لها علاقة بالزواج .

من يقوم بالتأمين على المجوهرات ؟

أول ما سيخطر في بالك هو الشركة التي قامت بالتأمين على المنزل الذي تقطن فيه سواء أكنت مالكاً لهذا المنزل أم مستأجراً له . وفي أغلب الأحيان تصل القيمة القصوى للتعويض عن فقدان المجوهرات إلى  500.000  ليرة سورية ولكن شريطة أن يكون هذا الفقدان قد تم بسبب السرقة فقط . ولكن إن كانت قيمة المجوهرات المفقودة تزيد عن ذلك المبلغ فعليك عندئذ أن تسعى للحصول على بوليصة تأمين أخرى تعتمد فيها الشركة المؤمنِّة على تقييم فعلي لقيمة المجوهرات قبل أن تحدد مبلغ التعويض . والأفضل في مثل هذه الحالة البحث عن عدة عروض من شركات تأمين مختلفة .

هناك شركات متخصصة بالتأمين على المجوهرات تعرض بوالص تأمين تعطي قيمة أعلى للمجوهرات من قيمتها الحقيقية آخذة في اعتبارها إمكانية ارتفاع قيمة هذه المجوهرات وبالتالي تكون الشركة قد غطّت ذلك سلفاً .__

تأكَّد من أنك أمنت على ممتلكاتك الثمينة ..

أخيراً ، إنه خاتم زواجك وآخر ما سيخطر في بالك هو أن تخلعه عند  السباحة وأنت في شهر العسل أو أن تفقده في الماء وتتمنى حينها لو أنك تركته في صندوق الأمانات في الفندق . إلا أن ما يجعلك تشعر بالراحة نوعاً ما أنه في حال حدوث ذلك سيتم التعويض عليك من قبل شركة التأمين بعد عودتك إلى وطنك واضعاً في اعتبارك أن

الكثير من شركات التأمين لا تعوضّ إلا عن قيمة الخواتم المسروقة فقط ، لذا يتوجب عليك الحصول على بوليصة تأمين إضافية لتشمل التعويض عن الخواتم المفقودة أيضاً .

وماذا عن الضرر فقط ؟

ماذا لو سقطت ألماسة واحدة من الخاتم ؟ هذا يعتبر ضرراً مثله مثل الخسارة الكاملة تماماً . وحتى تتجنب الوقوع في تفسيرات قد تكون باهظة التكلفة فيما بعد ، عليك التأكد عند شرائك بوليصة تأمين من أنها تشمل الضرر أيضاً بالإضافة إلى الخسارة .

الخلاصة:

قد لا تكون قراءة مادة ما ممتعة إلا أنه من الأفضل لك أخذ الوقت الكافي لقراءة ما ورد في نصوص بوليصة التأمين خوفاً من الوقوع في مواقف محرجة . إسأل أصدقاءك وأفراد عائلتك عن نوع التأمين لديهم ومجال التغطية المتوفرة كي تتمكن من تحديد نوع التأمين الذي ترغب به سواء أكان ذلك ضد الزلازل أو الفيضانات وغير ذلك..

في نهاية المطاف ، إن قيامك بما يجب عليك القيام به قبل شرائك لبوليصة التأمين سيؤتي ثماره لاحقاً وخاصة عندما تجد نفسك في موقف تضطر فيه للاعتماد على بوليصة التأمين المنزلي .