الكثير منا لا يعرف ما يفعله الأكتواري وما هي  أهمية الدور الذي يلعبه في شركة التأمين. بدون شك، يمكن أن يكون عمل الأكتواري مملاً إلا أن فيه تحدٍّ كبير بالإضافة إلى الدخل العالي. فإن كنت عبقرياً في الرياضيات أو  في علم الإحصاء فإن مهنة الأكتواري هي المهنة الأمثل لك.  وتنحصر مسؤولية الأكتواري في تقييم وتحديد كميات المخاطر وتطوير  وسائل تخفيفها. والمعروف عن الأكتواريين بشكل واسع أنهم  يعملون في مجالات التأمين والمعاشات حيث يتمكنون من وضع برامج صممت مالياً كي تضمن مصلحة الزبائن.

لنلق نظرة على دور الأكتواري وإجراءات تأهيله ومجال تقدمه وتطوره مهنياً:

ماهو الأكتواري

ينظر إلى الأكتواريين بصفتهم المهندسين الماليين في صناعة التأمين والمختصين إما في التأمين على الحياة  والتأمين الصحي أو في العقارات وتأمين الحوادث. وبشكل أساسي يقوم الأكتواريون بوضع جداول احتمالات أو بتوظيف طرق نموذجية ديناميكية ومتطورة جداً يمكن من خلالها التنبؤ باحتمال وقوع حادثة ما قد تؤدي فيما بعد إلى المطالبة. ومن خلال هذه الجداول يستطيع الأكتواريون تحديد مقدار المبالغ التي ستحتاجها الشركة لدفع المطالبات.

الاختلاف بين الأكتواريين يعني اختلافاً في الأدوار فهم إما يعملون لصالح شركات التأمين أو للشركات الاستشارية.  وقد يعملون على ابتكار برنامج تقاعد جديد لإحدى الشركات أو يبحثون في تقدير أثر قوانين حظر الهاتف الخليوي في خسائر المركبات ويحددون معدل الحسومات المناسبة. وكمثل على ذلك، في التأمين على العقارات يقوم الأكتواريون المختصون في العقارات والحوادث الشخصية بإحصاء عدد المطالبات التي قد تنتج عن الكوارث الطبيعية آخذين في اعتبارهم مكان العقار، عملية البناء وعدة عوامل أخرى قبل تحديد قسط التأمين.

وبشكل مشابه، فإن الأرقام التي يصل إليها الأكتواريون تساعد شركات التأمين في تحديد الأقساط بشكل يكفي لتغطية أية نفقات محتملة الحدوث. وفوق كل ذلك، يجب على الأكتواريين أن يتأكدوا من أن العامة سيكونوا قادرين على تحمل الأقساط التي يحددونها لصالح شركة التأمين بالمقارنة مع شركات التأمين الأخرى.

الخلفية العلمية

إن كنت مهتماً بأن تكون أكتوارياً عليك أن تكون حائزاً على شهادة جامعية في مجال الإحصاء، الرياضيات، المالية أو العلوم الأكتوارية. وهناك العديد من المدارس والكليات التي تقدم برامج في العلوم الأكتوارية.

ولكن قبل أن يصبح المرء أكتوارياً مؤهلاً بشكل كامل عليه أن يجتاز الامتحانات  التي تقررها هيئة الأكتواريين (Society of Actuaries-SOA) أو هيئة الحوادث الأكتوارية (Casualty Actuarial Society-CAS) وذلك لفترة قد تمتد من خمس إلى عشر سنوات. وغالباً ما يسمح في العادة للطلبة بتقديم الامتحانين الأوليين بينما هم ما يزالون في الكلية. وبعد التخرج يحصل هؤلاء الطلبة على عمل كأكتواريين مبتدئين ويستمرون في  دراستهم بنفس الوقت الذي يكتسبون فيه بعض الخبرة في هذا المجال. ومقابل ذلك قد يقوم بعض أرباب العمل بدفع رسوم تلك الامتحانات ويتيحون مزيداً من الوقت لموظفيهم من أجل الدراسة. ولكن عندما يجتاز الأكتواريون الامتحانات سيتم تعويضهم من خلال الزيادات في الرواتب.

تقوم هاتان الهيئتان الأكتواريتان بتقديم الدراسات المبدئية في المبادىء الأساسية للعلوم الأكتوارية، وفي التطور المهني المحترف والدراسة المستمرة المتخصصة في ممارسة مهنة الأكتواري.  تقدم هيئة الأكتواريين (SOA) الدراسات المتخصصة في تأمين الحياة، نظم المعاشات، الاستثمار وأنظمة الفوائد والمزايا في المجالين الصحي والمالي. أما هيئة الحوادث الأكتوارية (Casualty Actuarial Society) فتختص في العقارات والحوادث الشخصية. بشكل عام، تقوم الهيئتان معاً بإدارة الامتحانات الثلاث من الامتحانات الأربع الأولى وبالتالي تكون المواد فيها واحدة.

إجراءات التأهيل المتبعة من قبل هيئة الحوادث الأكتوارية CAS:

إجراءات التأهيل المتبعة من قبل هيئة الأكتواريين SOA:

من المهم جداً الملاحظة بأن امتحانات المستويين المساعد والزمالة صعبة جداً وبالتالي فإن الدراسة والاستعداد للوصول إلى مهنة الأكتواري يتطلبان عملاً مضنياً وتفانٍ مطلق مع الكثير من الصبر.

وبالإضافة إلى ذلك، وبسبب الاعتماد الكبير في إعداد النماذج على مبادىء الحاسب، تصبح الدراية في لغات البرمجة كــالـ Visual Basic for Applications, SAS  أو SQL مفيدة جداً.

فرص العمل

يعمل الأكتواريون في جميع المجالات الاقتصادية إلا أنهم يتواجدون بشكل رئيسي في قطاع الخدمات المالية كبنوك الاستثمار، شركات التأمين، المصارف التجارية وصناديق التقاعد. كما يتم توظيفهم من قبل الحكومات المحلية والفدرالية والشركات العامة والاستشارية. ومع ذلك توجد فرص عمل غير تقليدية للأكتواريين في مجال التخطيط المالي حيث يكون الأكتواري مسؤولاً عن تخفيض المخاطر المالية للعائلات وللمشاريع الخاصة.

يعمل الاستشاريون الأكتواريون مع المستوى العالي من المدراء التنفيذيين ويقدمون لهم المشورة وخاصة في مجالي إدارة المخاطر والرعاية الصحية.  ونظراً لما يتمتع به الأكتواريون من معرفة ودراية كبيرين في مجالات التأمين والتقاعد والاستثمار والمزايا الممنوحة للموظفين، يمكنهم شغل أعلى المناصب التنفيذية والإدارية في شركاتهم. كما أنهم، وبتوفر ميزة القدرة على اتخاذ القرارات لديهم، يتمكنون من شغل مناصب إدارية في مجال الدعاية والإعلان، التسويق، المحاسبة، الاكتتاب ومعالجة المعلومات.

ووفقاً  للأرقام المأخوذة عام 2006 عن المكتب الأمريكي لإحصائيات العمل كان متوسط الدخل السنوي للأكتواريين (82800) دولار أمريكي. أما الأكتواريون الذين يعملون كمستشارين ويقدمون المشورة للزبائن فيتقاضون أجراً متفقاً عليه مسبقاً. والعوامل التي تلعب دوراً رئيسياً في تحديد دخل الأكتواري هي الخبرة، الموقع والطلب . وفي العادة تكون المدن الكبيرة أكثر سخاء مع الأكتواريين بسبب ارتفاع تكاليف المعيشة فيها والمنافسة الحادة بينهم. وقد تدفع الشركات الأصغر حجماً للأكتواريين رواتب أعلى  وتمنحهم مزايا أفضل بسبب موقعهم المتقدم في تلك الشركات.

الخاتمة

من منا لا يرغب بمهنة مستمرة في التقدم صعوداً، مع دراسة مدفوعة الأجر  ودخل عالٍ؟ فإن كنت فتىً بارعاً في الرياضيات وترغب بمساعدة الناس في مجال التأمين، فإن الطريقة المثلى أمامك لتحقيق ذلك وللوصول إلى قمة النجاح هي أن تصبح أكتوارياً .