هناك عدة أسباب وجيهة للنظر في شراء بوليصة تأمين على الحياة كالزواج وولادة طفل أو وجود ديْن كبير (كالرهنية) قد يشكل مشكلة كبيرة أمام أحبائك في حال حدوث شيء ما لك. أو أن تكون قد لمست بنفسك الأثر الذي تركه الموت على الأحوال المالية لورثة ما. فإذا أردت شراء بوليصة تأمين على الحياة أو قمت بشراء واحدة فعلاً عليك أن تحرص على عدم تعريض الوضع المالي لعائلتك لأية مخاطر وذلك  بتجنبك الأخطاء التالية:

الخطأ رقم 1:
الانتظار حتى اتخاذ القرار بشراء بوليصة تأمين بغض النظر عن السبب في ذلك:
من المهم اتخاذ إجراء سريع فور الشعور بالحاجة لشراء بوليصة تأمين. فأسعار بوالص التأمين على الحياة تزداد بازدياد السن أو لتدهور الصحة وفي بعض الحالات قد يجعلك المرض أو أية مشاكل صحية أخرى غير مؤهل لأية تغطية تأمينية. فكلما أجلت قرارك بشراء بوليصة تأمين كلما ازدادت التكلفة – هذا إن استطعت أن تشتري البوليصة أساساً.

الخطأ رقم 2:
شراء أرخص أنواع البوالص:
بما أنه من المهم البحث عن بوليصة يتماشى سعرها مع الأسعار السائدة في السوق إلا أنه لا يجب أن يكون هذا هو الاعتبار الوحيد لديك في عملية اتخاذك للقرار لأنه يمكن لبوالص التأمين على الحياة أن تكون معقدة قليلاً وبالتالي من المفيد أن تطلع على بنود هذه البوليصة ومزاياها.

ويعتقد الكثير من الناس، بشكل خاطىء، أن السعر هو العامل الأساسي في التفريق بين البوالص المؤقتة للتأمين على الحياة. ومع ذلك عليك أن تتحقق من شروط أخرى في البوليصة لا تقل أهمية قبل اختيارك للسعر الأقل.

تعتبر بوالص التأمين المؤقتة قابلة للتحويل بمعنى أنه يمكن استبدالها في مرحلة لاحقة بنوع دائم من بوالص التأمين على الحياة بغض النظر عن الوضع المستقبلي لصحتك. وهناك بعض البوالص التي تمنح مزايا تحويل أكثر سخاء من البوالص الأخرى. إطّلع على الفترة الزمنية المتاحة أمامك للقيام بعملية التحويل لأن أكثر عمليات التحويل سخاء تبقى متاحة أمامك طالما أنك تقوم بدفع أقساط بوليصة التأمين المؤقتة أو إلى حد معين من العمر (70 سنة مثلاً).
عليك ايضاً أن تتأكد من وجود أي نوع من القيود على نوع البوليصة المتاحة للشراء والتي تتضمن مزايا التحويل، فبعض البوالص تمنحك الفرصة للحصول على نوع واحد من مزية التحويل إلى بوليصة تأمين دائمة بينما هناك بوالص أخرى تتيح أمامك عدة خيارات لهذا الغرض.

الخطأ رقم 3:
الدفع المتأخر أو انقطاع الدفعات:
يمكن لسداد القسط بشكل متأخر أن يؤثر على المزايا التي تمنحها بوليصة التأمين وذلك في حال قررت شراء بوليصة تأمين على الحياة شاملة مع ضمانات ثانوية – مزايا أقساط متدنية مضمونة لإعانة الوفاة مدى الحياة أو لفترة محددة من الوقت -.

إن أكثر من 50% من الأشخاص في سن التقاعد لا توجد لديهم مدخرات كافية، ويمكن لبعض البوالص أن تكون حساسة فيما يتعلق بدفع الأقساط. مثال على ذلك: إن فاتك تسديد دفعة شهرية أو تأخرت لأكثر من شهر في إرسال شيك بالدفعة، يمكن لبوليصتك عندها أن تتوقف عن كونها بوليصة مضمونة. فالبوليصة التي يتم شراؤها بتغطية مضمونة حتى سن الـ (100) قد تتناقص تغطيتها لتصبح حتى سن الـ (92) إن تأخرت في سداد دفعة أو نسيت دفعها. لذا عليك أن تتأكد من موقف الشركة، إن كنت تعتقد أنك ستتأخر في السداد، لأن العديد من تلك الشركات تسمح بفترة تأخر من 30 إلى 60 يوماً بدون أي تغيير في ميزة الضمان.

الخطأ رقم 4:
الاعتقاد بأن نسيان التأمين يعتبر استثماراً

إن البوليصة المتغيرة للتأمين على الحياة هي النوع الدائم من البوالص الذي يؤمن حماية للتأمين على الحياة مع القيمة النقدية، حيث يذهب جزء من القسط إلى التأمين على الحياة والجزء الآخر 
يتحول إلى حساب القيمة النقدية الذي يتم استثماره في استثمارات تختارها أنت في  الصناديق الاستثمارية المشتركة والمختلفة . وكما هو عليه الحال في صناديق الاستثمار المشتركة فإن قيمة هذا النوع من الحسابات تتذبذب وتعتمد على أداء الاستثمارات الأولية. وغالباً ما ينظر الناس إلى قيم البوالص هذه كمصدر إضافي للمال يدعم دخلهم التقاعدي مستقبلاً.

عليك أن تدعم بوليصة التأمين مالياً بشكل كاف وذلك لزيادة نمو قيمتها النقدية. وهذا يعني الاستمرار بدفع أقساط كافية وخاصة في أوقات العائدات الاستثمارية الضعيفة. إن دفع أقل مما كان مخططاً له في الأساس سيكون له الأثر الكبير على القيمة النقدية المتاحة لك مستقبلاً. ومن الضروري أيضاً مراقبة أداء بوليصتك وأن تقوم من حين لآخر بإعادة التوازن لحساباتك بحيث تتناسب مع ما حددته لها كما كنت ستفعل مع أي حساب استثماري آخر. وهذا الشيء يضمن عدم تحملك لمخاطر أكثر مما كنت قد خططت له مسبقاً عندما فتحت ذلك الحساب.

الخطأ رقم 5:
الاقتراض من بوليصتك:
يمكن أن يتم استخدام القيمة النقدية للبوليصة الدائمة لأي سبب تراه مناسباً لك بما في ذلك  السحوبات المعفية من الضرائب والقروض شريطة القيام بذلك بطريقة صحيحة. وتعتبر هذه ميزة عظيمة لابد من التعامل معها بحرص شديد. فإذا سحبت الكثير من المال من بوليصتك مما قد يتسبب في انقضائها أو في نضوب المال فيها فسوف تصبح جميع مكاسبك عندها خاضعة للضريبة.

إن كنت قد سحبت الكثير من المال من بوليصتك وأصبحت هذه البوليصة على وشك الانقضاء، قد تتمكن بعد  ذلك من أن تحتفظ بتلك البوليصة وذلك عن طريق سداد أقساط إضافية إن كان بإمكانك  تحملها. وعندما تقوم بتقييم القيمة النقدية لبوليصة التأمين على حياتك تأكد من مراجعتها بدقة واستشر في ذلك مستشارك الضريبي كي يرشدك إلى كيفية تجنب الوقوع في تكاليف ضريبية غير مرغوبة.

الخاتمة:
إن اتخاذ القرار بشراء بوليصة تأمين يعتبر خطوة هامة. تأكد من إنجاز وظيفتك المنزلية وهي أن تقرأ بوليصتك وتتمعن في كافة الشروط الواردة فيها. قد لا يتسبب فقدانك لبوليصة التأمين أو عدم شرائك لها بالأصل في خراب حياتك ولكنها ستتسبب حتماً في إلحاق الأذى بأولئك الناس الذين اشتريت البوليصة من أجلهم.