تأمين الأخطار الإلكترونية         

يتبع الانتشار المُتزايد للتكنولوجيا الحديثة وأجهزة الإنترنت والخدمات المرتبطة بها البحث في كيفية توفير الحماية التأمينية اللازمة، إلا أنه يصعب ذلك بسبب غياب البيانات التاريخية حول أخطار الهجمات الإلكترونية غير التقليدية كالحوادث الناتجة عن تحكم القراصنة في أنظمة القيادة ذاتية التحكم في السيارات والأجهزة الطبية.

وبينما يختلف خبراء في تقدير الحجم الحالي لسوق التأمين الإلكتروني، يتفقون على أنه في سبيله للزيادة خلال الأعوام المُقبلة. وتتوقع شركة "أليانز للخدمات المالية" وصوله إلى 7.5 مليارات دولار في عام 2020، بينما تُقدر شركة "برايس ووتر هاوس كوبرز" للخدمات المهنية بلوغه عشرين مليار دولار في العام نفسه.

ويصعب توفير تأمين للمنتجات المُتصلة بالإنترنت لسببٍ بسيط وهو حداثتها ومعرفتنا بالقليل جدًا حول الخسائر الاقتصادية والإصابات الشخصية التي قد تنجم عنها. ويحتاج هذا النوع من التأمين إلى توفير البيانات والإحصاءات حول الخسائر وكيفية التسعير، ومن المجالات التي تتطلب هذا النوع من التأمين السيارات ذاتية القيادة وشبكات الأجهزة الطبية المتصلة بالإنترنت.

ويتوقع خبراء أن تُؤتي المجهودات الرامية لتأسيس صناعة قوية للتأمين في هذا المجال أولى ثمارها مطلع العام الحالي. وبالفعل بدأت عدد من المجموعات الاتفاق على معايير لحماية الأمن الإلكتروني في أجهزة إنترنت، ويُؤمل أن تنجح في وضع معايير للممارسة التأمينية ومعايير قانونية للتعامل مع البيانات، وللمساعدة في تحديد المسؤولية عن الخسائر الناتجة عن الأخطاء.

شركة التأمين البريطانية اتش اس بي HSB ENGINEERING  INSURANCE  أعدت عقد تأمين ضد القرصنة الإلكترونية والأخطار المرتبطة بها بما في ذلك التوقف عن العمل، وما يلحق بسمعة المؤسسة  REPUTATIONAL  RPRISES التي لا يتجاوز حجم أعمالها TURN OVER  15 مليون دولار أميركي، وكذلك المؤسسات المتوسطة التي لا يتجاوز رقم أعمالها 75 مليون دولار أميركي. ويغطّي عقد التأمين الذي استحدثته الشركة الأخطار الرئيسة الآتية:

·       نفقات التصليح التي تتحملها المؤسسة في حال تعرض قاعدة معلوماتها للاختراق  DATA BREACH EXPENSES.

·       الاحتيال الالكتروني  CYBER CRIME  .

·       المسؤولية المدنية الناجمة عن اختراق النظام الالكتروني للمؤسسة CYBER LIABILITY .
التوقف عن العمل نتيجة تعرض قاعدة المعلومات للاختراق ويشمل ذلك الأذى الذي يلحق بسمعة المؤسسة LOSS OF BUSINESS .

تعريف تأمين الأخطار الالكترونية

تأمين الأخطار الالكترونية هي من التغطيات المستحدثة وهى حماية تأمينية تستخدم لحماية الشركات أو أي شخص يزاول نشاطاً معيناً عن طريق الانترنت وكذلك الأفراد المستخدمين للإنترنت من المخاطر القائمة على استخدام تلك الشبكة. وبشكل أشمل هو تأمين من الأخطار المتعلقة بالبنية التحتية لتكنولوجيا المعلومات وأنشطتها.

ويندرج هذا النوع من التأمين تحت مظلة تأمينات المسؤوليات غير أنه عادة ما يتم استثناؤه من وثائق المسؤوليات النمطية وتتم تغطيته بوثيقة خاصة في حالة طلب العميل لذلك.

أهم التغطيات التأمينية

·       سرقة أو ضياع أو تدمير البيانات أو المعلومات الشخصية أو التجارية أو أي بيانات ذات قيمة للعميل.

·       تعطل وسائل الاتصالات الخاصة بالعميل مثل الموقع الإلكتروني الخاص به.

·       سرقة الأموال الخاصة بالعميل عن طريق اختراق حساباته الشخصية.

حجم الجرائم الإلكترونية

وتقدر الخسائر الاقتصادية الناتجة عن الجرائم الإلكترونية على مستوى العالم بنحو 3 تريليونات دولار  في عام 2015 ومن المتوقع أن يتضاعف هذا الرقم في عام 2021.

حجم تكلفة الهجمات والجرائم الالكترونية على أكبر 10 اقتصاديات حول العالم

Source: Allianz Global Corporate & Specialty - A Guide to Cyber Risk Managing the Impact of Increasing Interconnectivity

وقد نشرت شركة سويس ري تقريراً عام (2017) عن مخاطر الانترنت وكيفية مواجهتها، وصدر التقرير من sigma تحت عنوان:

Cyber: getting to grips with a complex risk

وأشار التقرير إلى أن تهديدات الإنترنت والهجمات الإلكترونية تتطور بسرعة بسبب التحول الرقمي المتنامي، ومما لا شك فيه، فإن الهجمات الإلكترونية البارزة الأخيرة تدل على أن الخسائر الممكن حدوثها في هذا المجال تتسع أيضاً، وتتزايد فيها الأضرار المادية والمالية على حد سواء فيما يتعلق بانتهاكات خصوصية البيانات والأصول الملموسة وغير الملموسة للشركات بما في ذلك أيضا تكلفة تعطل الأعمال.

وتعد أكثر القطاعات تعرضاً لهذه الجرائم القطاعات التالية:

§       الرعاية الصحية.

§       التصنيع.

§       الخدمات المالية.

§       النقل والتجارة

كما أنه من المتوقع أن تصل أقساط التأمين ضد الأخطار الالكترونية إلى 20 مليار دولار في عام 2026.