الخوف من المستقبل هو السبب في مبيعات التأمين. فلأننا لا نستطيع التنبؤ بالمستقبل نشعر بأننا بحاجة لحماية احتياجاتنا المالية خوفاً من حدوث شيء ما سيء. وهنا يأتي دور شركات التأمين التي تدرك هذه المخاوف وتعرض علينا مجموعة متعددة  من بوالص التأمين المصممة خصيصاً لحمايتنا من مختلف المصائب التي قد تتراوح بين الإصابة بالعجز أو بالمرض أو بكل ما يمكن أن يحصل بينهما.  وبالرغم من أن لا أحد منا يرغب بالتعرض لأي أمر سيء إلا أن الكثير من الكوارث التي قد تحدث في حياتنا لا تستحق أن تغطى تأمينياً .

في هذه المقالة سنقوم بعرض (15) من بوالص التأمين التي يمكنك الاستغناء عنها:

1 – التأمين على الرهنية الخاصة:

يعتبر هذا النوع من التأمين "السيء السمعة" معروفاً بشكل جيد لدى أصحاب المنازل لأنه يزيد من قيمة دفعاتهم الشهرية للرهنية، وهو عبارة عن بوليصة تأمين تحمي المُقرِض من الخسارة بسبب إقراضه شخصاً تحوط به مخاطر تأمينية. والمُقترِض بدوره يدفع مقابل هذا التأمين ولكنه لا يحصل على أية فائدة منه. ولحسن الحظ هناك عدة طرق لتجنب شراء هذه البوليصة غير الضرورية لأن التأمين على الرهنية الخاصة لا يستحق إلا عند شراء منزل تكون الدفعة الأولى من قيمته أقل من 20%  من قيمته الإجمالية، ولكون هذه الدفعة قليلة سيُنظر إليها على أنها الوسيلة التي ستلجأ إليها للتهرب من دفع أقساط الرهنية، بينما لن تكون هناك حاجة أصلاً لشراء عقد تأمين على الرهنية الخاصة في حال قمت بدفع 20% على الأقل من القيمة الإجمالية للمنزل. وكحل بديل يمكنك أن تدفع كدفعة أولى 10% فقط من قيمة المنزل الأصلية وتحصل على قرضين، الأول بقيمة 90% من سعر بيع المنزل والقرض الثاني بقيمة 10%، مع أن معدل الفوائد سيمنع الاقتصاديات الناجمة عن هذه المناورة من أن تصب في مصلحة صاحب المنزل.

2 – الاشتراطات الموسعة:

تتوفر هذه الاشتراطات في مجال التجهيزات والإليكترونيات. فمن وجهة نظر المستهلك نادراً ما يتم استخدامها وخاصة فيما يتعلق بالمواد الصغيرة كأجهزة الراديو والـ DVD. فإذا اشتريت منتجاً من ماركة عالمية مشهورة يمكنك أن تكون مطمئناً بأنه سيعمل كما جاء في الإعلان عنه تماماً وأنه لن تكون هناك أية حاجة للاشتراطات الموسعة. وعلى سبيل المثال، إذا اشتريت شاشة تلفزيون عملاقة ومسطحة بمبلغ 5000 دولار فلن تكون بوليصة التأمين عليها مجزية ولكنها قد تمنحك شعوراً أفضل. أما فيما يتعلق بباقي الأمور .. انسها.

3- اصطدام المركبات:

يقصد بالتأمين في هذا المجال وجود تغطية للنفقات التي ستنجم عن تورطك في حادث سيارة. إن كنت قد حصلت على قرض لشراء السيارة فمن الطبيعي أن تطلب منك الجهة المُقرضة إبراز تأمين ضد حوادث الاصطدام. أما إن كنت قد دفعت قيمة السيارة بالكامل ولديك في البنك ما يكفي لشراء سيارة جديدة يصبح التأمين ضد الاصطدام كلفة غير ضرورية. ويصح هذا الأمر إن كنت تقود سيارة قديمة لأن قيمة السيارة تستهلك بسرعة لدرجة أنها تصل إلى جزء يسير من قيمتها الأصلية عندما يتم سداد القرض بالكامل.

4- التأمين على السيارات المستأجرة

تعرُض معظم شركات التأمين تغطية إضافية على السيارات المستأجرة بحجة أن  هذه التغطية ستكون مفيدة في حال تعرض سيارتك لحادث واضطرارك للاستغناء عنها لفترة من الزمن من أجل إصلاحها. يمكن أن تكون هذه فكرة جيدة، ولكن في الحقيقة، القليل من الناس يستأجر سيارة  وعندما يفعلون ذلك  تكون الكلفة بسيطة ونادراً ما تستدعي شراء بوليصة تأمين. ومع أن قيمة تأمين السيارات المستأجرة ضئيلة نوعاً ما إلا أنك ستجد أنك مع مرور الزمن تكون قد دفعت أكثر مما استفدت.

5 – التأمين ضد أضرار السيارات المستأجرة

التأمين على السيارات المستأجرة موجود فعلاً في الكثير من بوالص التأمين على السيارات وبالتالي ليس هناك حاجة لشراء تأمين مرة ثانية. تأكد مما ورد في بوليصتك قبل الدفع. فاعتماداً على المكان الذي تستأجر منه السيارة يمكنك أن تدفع رسماً بسيطاً للتأمين على السيارة عندما تستلمها من مكتب التأجير. فإن كان هذا الرسم أقل مما كنت ستدفعه بموجب البوليصة ولمدة عام كامل فمن الأفضل أن تدفع الرسم.

6- تأمين الطيران

هذا النوع من التأمين غير ضروري بالمرة. فبالرغم من الدعاية الإعلامية التي تحيط به إلا أن حوادث الطيران نادرة الوقوع نسبياً ولا بد من وجود تغطية في بوليصة التأمين على حياتك تشمل الكوارث.

7- التغطية على أنابيب المياه

قامت شركات المياه بضغوط كبيرة من أجل بيع بوالص تأمين تغطي إصلاح أنابيب المياه الممددة من الشارع إلى منزلك، ولكن إن كان منزلك حديثاً فهذه نقطة إيجابية في صالحك ولن تكون مضطراً لاستخدام هذه البوليصة. أما إن كنت تقطن في منزل متوسط المستوى في الضواحي واحتجت إلى إصلاح تلك الأنابيب، والمسافة بين منزلك والشارع قصيرة، فاحتمال حدوث مشكلة ضعيف وتكاليف الإصلاح ستكون بضعة آلاف من الدولارات أو أقل. وهذا ينطبق أيضاً على بوالص التأمين المعروضة من قبل شركات خدمات أخرى.

8- تأمين الحياة على الأطفال

الهدف من التأمين على الحياة هو وجود شبكة أمان لورثتك أو للذين تعولهم.وبما أنه لا يوجد لدى الأطفال ورثة يقلقون بشأنهم وسيكبر هؤلاء الأطفال بصحة جيدة وأمان فلا يتوجب على الآباء عندئذ التأمين على أطفالهم والأفضل من ذلك توفير هذا المال لتخطيط مسارهم الدراسي أو فتح حساب خاص بتقاعدك.

9- تأمين الفيضان

لا تزعج نفسك بشراء تأمين ضد الفيضان ما لم تكن مقيماً في منطقة سهلية معرضة للفيضان أو في منطقة لديها تاريخ من المشاكل مع الفيضانات. فإن لم يكن أي من المنازل في المنطقة التي تسكن فيها قد تعرض لفيضان في السابق فمن الأولى أن لا يكون منزلك أول من يتعرض له.

10- تأمين بطاقات الإئتمان

إن شراء تغطية لدفع فاتورة بطاقة الإئتمان عندما تعجز أنت عن دفعها يعتبر مضيعة للمال. من الأفضل أساساً أن تتجنب استخدام بطاقتك لحدها الأقصى كي لا تقلق بشأن الفواتير. وبهذه الحالة لن تكون قد وفَّرت أقساط التأمين بل تجنبت ايضاً دفع الفوائد على هذا الدين.

11- التأمين ضد فقدان بطاقات الإئتمان

إن القانون الفدرالي يحد من مسؤوليتك عند سرقة بطاقة الإئتمان الخاصة بك. فالمبلغ الذي ستدفعه في هذه الحالة هو 50 دولاراً فقط دونما أية زيادة، ومع ذلك فالكثير من الشركات التي تصدر بطاقات الإئتمان لا تُحصِّل هذا المبلغ.

 12 -  شراء التأمين على الحياة عن طريق الرهنية

ستُستَوفى قيمة هذه الرهنية بعد وفاتك من قيمة منزلك. وعوضاً عن إضافة بوليصة تأمين جديدة مع ما يترتب على ذلك من فواتير  تضاف إلى القائمة التي وضعت فيها خططك التأمينية، من الأجدى لك أن تحصل على بوليصة تأمين على الحياة مؤقتة. إن كانت تلك البوليصة المؤقتة جيدة فسوف تؤمن لك مالاً يكفي لسداد الرهنية ولتغطية أية نفقات أخرى أيضاً. وفي التهاية فإن الرهنية لن تكون الفاتورة الوحيدة التي سيدفعها ورثتك.

13- -  تأمين البطالة

إن كنت عاطلاً عن العمل فهذه التغطية لن تضيف على فواتيرك إلا النذر القليل وهذا يبدو عرْضاً مغرياً. إلا أن الأفضل من هذا هو أن توفر مالك وتنشىء صندوقاً للطوارىء وبذلك لن تكون مضطراً بعد ذلك ، إن لم تكن عاطلاً عن العمل،  لتغطية كلفة بوليصة التأمين أو لأن تتكبد مبالغ إضافية.

14- تأمين المرض

توجد بوالص تغطي أمراض السرطان والقلب وأمراضاً أخرى. فبدلاً من أن تحاول تحديد نوع المرض الذي يمكن أن تصاب به وتقرر أن تشتري بوليصة تأمين بسببه، إحصل على بوليصة تؤمن لك تغطية طبية جيدة، وبهذه الطريقةستصبح فواتيرك الطبية مغطاة تماماً بغض النظر عن طبيعة المشكلة التي قد تواجهها.

15 – تأمين الموت العرَضي

ما لم تكن شخصاً معرّضاً للحوادث إلى حد غير طبيعي بسبب طبيعة العمل أو غير ذلك فإن تعرضك لحادث أمر غير محتمل الحدوث. فالكوارث الرئيسية كتحطم سيارة بالكامل أو كالحرائق مغطاة ضمن بوالص أخرى تماماً مثل أي ضرر قد يلحق بك وأنت في مكتبك.  إن بوالص التأمين على الموت العرضي غالباً ما تكون مليئة بالشروط التي تجعل منها بوالصَ صعبة التحصيل. لذا ابتعد عن كل هذه التعقيدات واحصل لنفسك على تأمين عادي على الحياة.

16 -  عندما تختار تأميناً

هناك العديد من البوالص المتاحة أمامك لتختار منها ولكنها في المحصلة ستكلف مالاً في النهاية. ومع أن الحصول على تغطية تأمينية معينة أمر ضروري وحكيم إلا أن عليك أن تختار ما تريد بعناية. وبشكل عام، إن اختيار بوالص شاملة ذات تغطية واسعة يعتبر  أفضل بكثير من شراء بوالص محدودة التغطية تركز على أمراض أو حوادث معينة.

قبل أن تشتري بوليصة إقرأها جيداً لتتأكد من أنك تفهم الشروط الواردة فيها ومجال التغطية وكم ستكلف من المال. لا تقم بالتوقيع على الخط المنقّط أسفل البوليصة ما لم تشعر بالاطمئنان لتلك التغطية وبأنها ستلبي كافة متطلباتك.