أولاً: أهمیة التأمین في دعم التنمیة :
یلعب التأمین دوراً مهماً في المجتمعات الحدیثة، فإضافة إلى الحمایة الاقتصادیة التي یوفرها التأمین لكثیر من المشروعات فهو یسهم أیضاً في تجمیع المدخرات اللازمة لتحویل خطط التنمیة في المجتمعات، أو للاستثمار في أوعیة اقتصادیة متعددة، وتبرز أهمیة التأمین في الجوانب التالیة:
- المساهمة في إجمالي الناتج المحلي: یلعب التأمین دوراً حیویاً ومهماً في عجلة التنمیة الاقتصادیة والاجتماعیة في الدول، وذلك من خلال أنشطته المختلفة ومساهمته بنسبة معینة في إجمالي الناتج المحلي.
- تجمیع المدخرات: ویظهر دور التأمین واضحاً في تجمیع المدخرات الوطنیة لتمویل الخطط الاقتصادیة، ولا یختلف نوع من أنواع التأمین عن الآخر في هذه الوظیفة.
- حمایة أموال وحقوق المؤَمَّن لهم والمستثمرین: تقوم شركات التأمین بالعمل على حمایة حقوق المؤَمَّن لهم والمستثمرین من خلال أصول واستثمارات هذه الشركات، إضافة إلى مخصصات الأخطار الساریـة ومخصص التعویضات ومخصص الطوارئ وجوانب أخرى.
- توظیف العمالة الوطنیة: یسهم التأمین في خلق وظائف لعدد جید من الباحثین عن عمل سواء بشكل مباشر (عن طریق شركات وسماسرة ووكلاء التأمین) أو غیر مباشر (في المصارف التي تمارس التأمین البنكي – الشركات الكبرى التي بها أقسام تتعلق بالتأمین).
- المساهمة في استقرار العائلات والأعمال: بالنسبة للأفراد یتیح التعویض الذي یوفره التأمین فرصة عودة الأفراد والعائلات إلى مراكزهم المالیة وأوضاعهم الاقتصادیة والاجتماعیة التي كانوا علیها قبل تعرضهم لخسائر ناتجة عن أخطار معینة.
- بالنسبة للمؤسسات: فإن التعویض عن الخسارة الناتجة عن بعض المخاطر یتیح فرصة استمرار المؤسسات في العمل والإنتاج، وذلك ینعكس إیجاباً على استقرار البیئة العامة للأعمال، حیث یحتفظ الموظف بوظیفته، ویستمر العمل بشكل طبیعي.
- محاربة الفقر: التأمین عامل مهم في محاربة الفقر، ومن هنا تنشأ أهمیته الاجتماعیة، ففي التأمین على الحیاة نجد عقوداً غایتها منح ضمان كاف لإنفاق الأبناء على أنفسهم إذا مات المعيل وهم في سن الدراسة.
- تقلیل الخوف والقلق (سواء قبل أو بعد الخسارة): فالشخص الذي لدیه تأمین یشعر بالطمأنینة سواءً قبل وقوع الخسارة أو بعدها، والعكس صحیح، فالشخص الذي لیس لدیه تأمین سواءً على مركبته أو على ممتلكاته غالباً ما یشعر بالخوف وعدم الطمأنینة، وذلك خوفاً من حدوث أي حادث أو ضرر یلحق بمركبته أو ممتلكاته، قد تؤدي إلى خسائر مالية غير محسوبة .
- التقلیل من الحوادث أو من حجم الخسارة في حالة حدوثها: تستخدم شركات التأمین العدید من البرامج التي تسهم بشكل فعال في التقلیل من احتمالیة الخطر، أو من حجم الخسارة في حالة حدوثها كمهندسي الأمان، ومتخصصي منع الحرائق.
ثانیاً: أهمیة إعادة التأمین في دعم صناعة التأمین
تحقق إعادة التأمین فوائد كثیرة تعود أغلبیتها على شركات التأمین التي بشكل مباشر، كما أن لها فوائد أخرى. تحقق النفع للمؤمَّن له رغم أنه لیس طرفاً في اتفاق الإعادة، إضافة إلى منافع تعود على الدولة التي یمارس فیها من أجل المساهمة في دعم الصناعة التأمینیة .
- تحقیق التناسق بین الأخطار، یمكن للمؤمِّن المباشر أن یقبل كل المخاطر التي تعرض علیه، حتى ولو كانت تزید على طاقته الاستیعابیة، مادام یستطیع إعادة تأمین جزء من الخطر لدى شركات إعادة التأمین، لأن ذلك سیؤدي إلى تحقیق التناسق بین الأخطار المؤمَّن ضدها التي یحتفظ بها .
- زیادة الطاقة الاستیعابیة، نظراً لأن إعادة التأمین تؤدي إلى تحقیق التناسق بین الأخطار التي یحتفظ بها المؤمِّن على نحو ما، ما سیمكن المؤمِّن من زیادة طاقته الاستیعابیة تلقائیاً، لأنه یتفق مع معید التأمین على أن یقبل منه هذا الأخیر حصة معینة من
كل خطر یكتتب به في فرع معین، أو یعید تأمین ذلك الجزء من الخطر الذي یتمیز بكون احتمال تحقق الخسارة فیه عالیاً وغیر اعتیادي .
- الحصول على الخبرة، فیمكن للمؤمِّن من خلال إعادة التأمین، الحصول على الخبرة والمشورة الضروریة من معید التأمین، وخصوصاً عند بدایة مزاولته لنشاطاته في قطاع التأمین، أو عند الاكتتاب في أخطار لم یسبق له الاكتتاب فیها، أو قبول أخطار بمبالغ تأمین كبیرة .
- استقرار نتائج الأعمال، بسبب إعادة التأمین سیساعد المؤمِّن المباشر (شركة التأمین) على تحقیق درجة من الاستقرار في نسب الخسارة، وذلك بتوزیع عبء الخسائر الكبیرة على عدد من السنین من خلال استعمال أغطیة زیادة الخسائر الناجمة عن الكوارث .
- تثبیت الأرباح، عندما تحتفظ شركات التأمین ببعض الأقساط وتسند المتبقي إلى معید التأمین، فإنها تكفل لنفسها قدراً مستقراً وثابتاً من الأرباح من خلال العمولات التي یدفعها معیدو التأمین لهذه الشركات .
- الحمایة من التراكم، قد یصدر المؤمِّن المباشر وثائق تأمین عدیدة وبمبالغ تأمین تقع ضمن طاقته الاحتفاظیة، ولكن الخطورة المحتملة تكمن في أن الوثائق قد تتركز في منطقة واحدة ما یعني أن هناك تراكماً في الخطر في هذه المنطقة، وهذا یستوجب على المؤمِّن حمایة نفسه من هذا التراكم للتخفیف من عبء الخسارة التي قد تحدث، ولذلك، فهو یلجأ إلى تحدید ما یرغب في تحمله عند حدوث خسارة كارثیة، وهذا الجزء یسمى الأولویة وما زاد على ذلك یتحمله معیدو التأمین إلى حد معین.
- نظراً لأن إعادة التأمین یؤدي إلى استقرار أعمال شركة التأمین ویقوي مركزها المالي، فإن ذلك یعزز قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالیة نحو المؤمَّن له، ما یضمن لهذا الأخیر الحصول على كامل حقه عند مطالبة شركة التأمین.
- تعفي إعادة التأمین المؤمِّن له من التعاقد مع أكثر من مؤمِّن في آن واحد، كما یحدث عادة في التأمین المشترك، حیث یستطیع التعاقد فقط مع مؤمِّن واحد، ومن ثم یختصر الجهد والإجراءات والنفقات، وبخاصة إذا كان الخطر الذي یرغب في تغطیته كبیراً .
- تؤدي إعادة التأمین إلى تفادي مشكلة البطالة، أو التخفیف منها على الأقل، وذلك من خلال الحمایة الفعلیة التي توفرها للعاملین والمستخدمین في شركات التأمین ضد خطر فقدانهم وظائفهم بسبب تعرض شركات التأمین للإفلاس.
- تضمن إعادة التأمین قدرة شركات التأمین على تسدید الضرائب المطلوبة، ما یوفر الحمایة لمستحقات الدولة المالیة، وخصوصاً أن الضرائب تشكل مورداً أساسیاً مهماً لأموال الدولة
