العالم الواسع... الذي يحتمل أسئلة لا تخطر على بال

س- لماذا تدفع النساء أقساط تأمين أقل مما يدفعه الرجال؟

ج- بشكل محدد ومختصر: السبب هو الإحصائيات، فشركات التأمين تعتمد على الإحصائيات في تقدير مدى المخاطرة التي ستنجم عن إصدار بوليصة تأمين لأي شخص كان، والمعلومات أكدت أن الرجال هم أكثر تكلفة من النساء.

الموضوع لا ينحصر في أن عدد المطالبات التي يتقدم بها الرجال أكثر من تلك التي تتقدم بها النساء، ففي واقع الأمر يتساوى الجنسان في عدد تلك المطالبات، والمشكلة تنحصر في أن نوع الحوادث التي يتورط بها الرجال تختلف في طبيعتها عن تلك التي تتورط بها النساء، فالنساء يملن إلى القيادة ببطء ومن ثم عندما يتعرضن لحادثة تكون تكلفة الأضرار والإصلاحات أقل، بينما يميل الرجال للقيادة بسرعة أكثر، وإلى تناول المشروبات أثناء القيادة في كثير من الأحيان، ما يؤدي بطبيعة الحال إلى وقوع حوادث تؤدي إلى أضرار جسيمة وإصابات بالغة، ما يكلف شركات التأمين مبالغ باهظة لدى إجراء الإصلاحات اللازمة، ومن ثم يتسبب في ارتفاع أقساط التأمين.

س- لماذا يدفع السائقون الأقل سناً أقساط تأمين أعلى من تلك التي يدفعها السائقون الأكبر سناً؟

ج- تقوم شركات التأمين بإجراء الأبحاث حول جميع أنواع المعلومات المتعلقة بحوادث السيارات، والشيء المؤكد والواضح هو أن مخاطر التأمين على السائقين الذين هم تحت سن الخامسة والعشرين مرتفعة أكثر من تلك على السائقين الأكبر سناً. ويبدو أن العامل الرئيسي لذلك هو أن السائقين الشباب لا يتمتعون بقدر كبير من الخبرة في القيادة ما يجعلهم أكثر عرضة للحوادث، كما أن احتمال تعرضهم لأكثر من حادث قبل بلوغهم سن الخامسة والعشرين كبير جداً.

والمخاطرة في التأمين على السائقين الشباب أعلى من مثيلتها على السائقات الشابات، لأن الشباب وبغض النظر عن خبرتهم الأقل في القيادة يميلون بشكل كبير إلى السرعة في القيادة حتى ولو كانوا مرهقين، بالمقارنة مع الشابات من العمر ذاته أو حتى مع السائقين الأكبر سناً من الجنسين، ولذلك ينظر إلى السائق الشاب على أنه أعلى الجميع تكلفة في التأمين ضد حوادث السيارة.

س- لماذا ترتفع تكلفة التأمين على السيارات الرياضية بينما هي أكثر أماناً من السيارات العادية؟

ج- يقول أكثر الناس الذين يقودون سيارات رياضية: إنهم يفضلون هذا النوع من السيارات لأنهم تشعرهم بالأمان أكثر من السيارات العادية، ولكن لسوء الحظ يعد هذا المفهوم خاطئاً، وهذا ما يظهر في ارتفاع أقساط التأمين على هذا النوع من السيارات.

إن السبب في ارتفاع أقساط التأمين على السيارات الرياضية بنسبة 20% عن مثيلاتها على السيارات العادية لا ينحصر في احتمال الانزلاق فقط، بل ربما يمكن أن يلحق بهذه السيارات من ضرر نتيجة حوادث بسيطة وما يمكن أن تسببه هذه الحوادث من ضرر لا يستهان به للسيارات الأخرى وللناس.

فالصدامات المركَّبة على السيارات الرياضية لا تتحمل الحوادث الخفيفة في مرآب السيارات مثلاً أو في زحمة السير البطيء كما تتحمله تلك المركَّبة على السيارات العادية، وهذا يعني زيادة في تكلفة إصلاحها نتيجة حوادث قد لا تسبب إلا ضرراً بسيطاً لسيارات الغير، إلا أن المطالبات الناجمة عن هذه الحوادث هي التي تجعل أقساط التأمين عالية.

إن نسبة الضرر الذي تسببه السيارة الرياضية للسيارة الأصغر منها حجماً عالية جداً، واحتمال إصابة الركاب في السيارة الأخرى أكبر بكثير مما لو كانت الحادثة بين سيارتين عاديتين. كما أن الأصابة التي ستلحق بأحد المشاة نتيجة صدمه من قبل سيارة رياضية ستكون بالغة بالمقارنة مع تلك التي قد تنجم عن صدمه من قبل سيارة عادية. لذا أقساط التأمين أعلى على السيارة الرياضية وإذا تعرضت لحادث مع سيارة أخرى أو مع أحد الأشخاص فعليك أن تتوقع قفزة عالية في معدل أقساطك.

س- لماذا تقوم شركات التأمين بإلغاء بوليصة تأمينك بعد تقدمك بأول مطالبة؟

ج- يُعطى هذا التحذير عادة من صديق ولكنه نادراً ما يحدث، وعلى كل حال ومع أن شركة التأمين لن تتخلى عنك بهذه السرعة إلا أن بعض الشركات ستقوم بزيادة أقساط التأمين بعد المطالبة الأولى.

إذا ما تعرضت لحادثة تكون أنت المتسبب بها، عليك أن تتوقع زيادة على أقساط التأمين وكذلك إذا كنت المتسبب في الحادثة نتيجة للقيادة غير الحكيمة أو بسبب الشرب، فسترتفع أقساط تأمينك حتماً. فتحديد الأقساط يعتمد أساساً على المخاطر المحتملة، فإذا تعرضتَ لحادثة ما في الماضي بسبب تصرف سيئ تصبح في نظر شركات التأمين أكثر عرضة للمخاطر، لأنه، ووفقاً للإحصائيات، احتمال عودتك لمثل هذا التصرف مستقبلاً وارد جداً.

س- متى تعرضك المطالبة لخطر إلغاء تأمينك؟

ج- هذا يعتمد على شركة التأمين، ولكن إذا أظهر سجلك لديها وجود حوادث عدة كنت أنت المتسبب فيها؛ فيمكنك عندئذ الحصول على مطالبتين أو ثلاث قبل أن ترفض شركة التأمين الاستمرار في تغطيتك.

س- ما الوقت المناسب لإسقاط بوليصة التأمين الشامل على سيارتي؟

ج- هناك جوابان عن هذا السؤال: الأول هو: ألا تحصل على أي تأمين شامل على سيارتك، ولكن هذا سيعني أنك ستتحمل دفع تكاليف إصلاح الأضرار بنفسك. والاستثناء لذلك هو تعرضك لحادثة لم تكن أنت المتسبب بها، وأن يكون لدى الطرف الآخر المتسبب بالحادثة بوليصة تأمين تشمل الأضرار التي تلحق بالطرف الثالث. إذا كان لديك المال الوفير فيمكنك الاستغناء عن التأمين الشامل وعن دفع الأقساط الشهرية وتتحمل بدل ذلك تكاليف الإصلاح عندما تقتضي الحاجة ذلك.

بشكل عام.. يُنصح بعدم اللجوء للتأمين الشامل إذا كان عمر سيارتك نحو عشر سنوات وقيمتها تساوي قيمة الخسارة التي ستقررها شركة التأمين.