شروط وثيقة التأمين من الحريق وأنواعها

يمكن تقسم شروط وثيقة التأمين من الحريق إلى نوعين :

1. شروط في حالة مخالفتها من المؤمَّن له يكون لها تأثير في صحة التعاقد أو مسؤولية المؤمِّن حسب الأحوال :

أ ) – شروط يتعين مراعاتها قبل التعاقد على التأمين، وفي حالة مخالفتها يكون عقد التأمين باطلاً (ويُطلق عليها أيضاً الشروط الضمنية).

ب) – شروط يتعين مراعاتها بعد التعاقد وقبل أن ينشأ أي التزام على المؤمِّن بالتعويض بمقتضى العقد، وفي حالة مخالفتها يكون للمؤمِّن الحق في إبطال التعاقد.

ج) – شروط يتعين مراعاتها بعد وقوع الخسارة مباشرة، وسابقة على تحديد مسؤولية المؤمِّن، وفي حالة مخالفتها يكون للمؤمِّن الحق في الدفع بعدم مسؤوليته عن تعويض الخسارة، وسقوط حق المؤمَّن له في هذا التعويض .

2- شروط في صيغة أحكام، وهذه لا يكون لمخالفتها أثر في صحة التعاقد أو في مسؤولية المؤمِّن، كل ما هنالك أن المؤمِّن يستطيع أن ينفذ ما قصده الشرط أو الحكم ضد المؤمَّن له .

أ ) – الشروط الضمنية: يعد من الشروط الضمنية في عقد التأمين ما يلي :

*    أن الشيء المؤمَّن عليه موضوع التأمين موجود وقت إبرام وثيقة التأمين.

 *   أنه في حالة وقوع الخسارة، يجب أن تكون الأشياء التالفة هي الأشياء ذاتها التي قصد التأمين عليها، وتحمل المواصفات ذاتها.

* أن للمؤمَّن له مصلحة تأمينية في الشيء المؤمِّن عليه .

* أن طرفي التعاقد المؤمِّن والمؤمَّن له يتعين عليهما مراعاة واجب منتهى حسن النية فيما يتعلق بكل البيانات والأمور الجوهرية سواء عند التقدم بطلب التأمين أو عند حدوث مطالبات بالتعويض .

هذا ويمكن إدراج هذه الشروط الضمنية في الوثيقة صراحة أو تعديلها بما يعمل على الحد منها أو امتدادها .

ب ) – الشروط الصريحة: وهي الشروط والأحكام الوارد ذكرها في وثيقة التأمين تحت عنوان "الشروط العامة" وهي؛ إما شروط يتعين مراعاتها بعد التعاقد على التأمين، أو شروط يتعين مراعاتها بعد وقوع الخسارة .

واجبات المؤمَّن له عند وقوع الحريق

إن من واجبات المؤمَّن له أن يرعى دائماً مبدأ منتهى حسن النية نحو المؤمِّن، ولهذا عليه أن يسلك دائماً مسلكاً شريفاً صادقاً عند حدوث حريق يتسبب عنه ضرر للأشياء المؤمَّن عليها، وتنحصر واجبات المؤمَّن له بمجرد له حدوث حريق في الاتي :

1.   عليه أن يتخذ كل الخطوات والوسائل الممكنة لإطفاء الحريق أو منع انتشاره وتسربه، كما يجب ألا يتدخل في محاولات رجال المطافئ إخماد النيران.
2.   عليه كذلك بقدر المستطاع أن ينقل الأشياء المؤمَّن عليها إلى مكان آمن، وألا يمنع الآخرين من محاولاتهم المهمة ذاتها، بل عليه أن يقدم لهم جميع المساعدات الممكنة.

ومن الواضح أنه ما لم يقم المؤمَّن له بما تفرضه عليه هذه الواجبات فسوف تزداد قيمة الخسارة النهائية، وبناء عليه إذا تبين أن عدم قيام المؤمَّن له بهذه الواجبات يرجع إلى غرض متعمد؛ فإن المؤمِّن ليس له فقط أن يمتنع عن دفع تعويض مقابل قيمة الأشياء الهالكة بسبب عدم قيام المؤمَّن له بالواجبات المفروضة عليه، بل له أن يرفض تحمل المسئولية كلية، وأن يمتنع عن دفع أي تعويض بمقتضى الوثيقة.

ولهذا فإن المؤمِّن يقبل تعويض المؤمَّن له عن الخسائر التى قد تلحقه نتيجة قيامه بالواجبات المفروضة عليه .

من كتاب التأمين في الحريق – مكتبة التأمين العربية